LATAR BELAKANG SYARIKAT

AIA AFG Takaful Bhd. is a joint-venture company between American International Assurance Bhd. and Alliance Bank Malaysia Berhad, a wholly owned subsidiary of Alliance Financial Group Berhad. AIA AFG Takaful Bhd. aims to create and introduce innovative and competitive Shariah-compliant solutions respecting the needs of the Muslim community and service quality demands of all Malaysians.

Imtiyaz Consultancy Sdn Bhd adalah agency insurans di bawah AIA AFG TAKAFUL.Pejabat ini terletak di alamat 20A,1st Floor,Jalan Medan Ipoh 9,Bandar Baru Medan,31400 Ipoh Perak.Sebarang pertanyaan sila hubungi nombor telefon pejabat 05-545 9393.

A-Excel-Pelan Perlindungan dan Simpanan

Impian kewangan anda tidak pernah terhenti walaupun ada melangkah ke fasa hidup yang berbeza.Menyimpan untuk impian kewangan anda adalah mudah sekiranya anda merancang kewangan
anda terlebih dahulu dan dengan menyediakan wang sampingan tetap untuk rancangan tersebut.Memperkenalkan A-Excel,penyelesaian kewangan lengkap yang menggabungkan
perlindungan takaful dan simpanan dalam satu pelan.A-Excel boleh membantu anda mencapai
impian kewangan anda seperti tanggungan pendidikan anak-anak,modal untuk perniagaan sendiri
ataupun persediaan untuk persaraan.

Apa itu Takaful?
Takaful ialah skim saling bantu membantu berdasarkan prinsip-prinsip perpaduan,persaudaraan dan
kerjasama.Setiap perserta bersetuju membayar sumbangan berdasarkan Tabarru'(memderma)ke dalam
dana,iaitu Dana Risiko Perserta yang akan digunakan untuk saling bantu-membantu disaat diperlukan.
AIA AFG Takaful Berhad.sebagai Pengendali Takaful adalah diamanahkan untuk melabur dengan sewajarnya
dan menguruskan dana ini menurut strategi pelaburan yang dilunaskan dengan prinsip-prinsip Shariah. Apakah itu A-Excel A-Excel adalah pelan takaful caruman tetap yang akan matang di hujung tahun ke 20 sijil dengan bayaran caruman selama 20tahun.Ia menyediakan perlindungan takaful diatas kematian ataupun orang dilindungi mengalami hilang upaya menyeluruh dan kekal. Bagaimana pelan ini bertindak? Caruma yang dibayar untuk pelan ini akan diperuntukkan ke dalam Akaun Peserta selepas potongan Yuran Wakalah,iaitu potongan yuran muka daripada peratus caruman yang dibayar. Caj-caj Tabarru' akan dipotong daripada Akaun Peserta secara bulanan dan disalurkan ke Dana Risiko Peserta.Dana risiko peserta akan digunakan sebagai bantuan dan pertolongan bersama peserta peserta lain yang memerlukannya,berdasarkan konsep Takaful.Jika dana risiko Peserta tidak mencukupi untuk membayar faedah takaful,Pengendali Takaful akan menampung kekurangan itu dengan memberi pinjaman kebajikan (Al-Qard Al-Hasan) dan amaun ini akan dibayar semula kepada pengendali Takaful tanpa sebarang keuntungan apabila Dana Risiko Peserta mencukupi sebelum sebarang pengagihan lebihan pengunderaitan dibuat.

FAEDAH

Apakah perlindungan/faedah yang disediakan?
Pelan ini menyediakan:
• Faedah Kematian
Sekiranya berlaku kematian orang dilindungi sebelum tarikh matang sijil dan semasa sijil
masih berkuatkuasa,jumlah perlindungan atau Nilai Akaun Peserta yang mana lebih tinggi
akan dibayar pada tarikh kematian.Jika orang dilindungi adalah seorang budak,Faedah
kematian akan dibayar mengikut Peratusan Lien Juvenil seperti yang ditunjukan dalam
jadual dibawah
Umur pada hari lahir terakhir               Akan dibayar sebagai peratusan daripada jumlah      perlindungan Kurang dari 1 tahun           20% 1 tahun           40% 2 tahun             60% 3 tahun             80% 4 tahun atau ke atas         100%
Faedah hilang upaya menyeluruh dan  kekal(TPD)
Sekiranyan anda hilang upaya untuk menyeluruh dan kekal sebelum umur 60 tahun,Nilai akaun Peserta beserta jumlah sekaligus yang didahulukan sama ada bersamaan dengan 100% jumlah perlindungan TPD atau 10% dari jumlah perlindungan TPD untuk tempoh dua(2) tahun pertama,diikuti dengan baki 80% pada tahun ketiga,bergantung kepada punca kehilangan upaya tersebut,akan dibayar.
Faedah Kematangan
Nilai Akaun Peserta akan dibayar jika sijil masih berkuatkuasa dan orang yang dilindungi masih hidup semasa tarikh matang.

KELAYAKAN

Adakah saya Layak memohon A-Excel?

Pelan ini boleh disertai oleh individu yang berumur diantara umur 4 minggu hingga 65

tahun,tertakluk kepada kelulusan pengunderaitan kami

JUMLAH PERLINDUNGAN

Berapakah jumlah perlindungan minimum?

 RM30,000

CARUMAN

Berapa lamakah tempoh bayaran caruman bagi A-Excel?

 Caruman perlu dibayar selama 20tahun sijil ataupun sehingga kematian orang dilindungi,yang mana terdahulu.

Apakah mod bayaran yang disediakan bagi bayaran caruman?
Mod bayaran caruman yang ada adalah sekali setahun,dua kali setahun,empat kali setahun ataupun sekali sebulan.

Bagaimanakah saya boleh membayar caruman?

Caruman boleh dibayar dengan salah satu cara dibawah:
a)Secara tunai atau dengan cek.Sila bayar atas nama "AIA AFG Takaful Bhd".
b)Bayaran automatik
   i)Kad kredit
   ii)Autodebit
c)Arahan Tetap
d)Akaun Kutipan Korporat Maybank(AIA AFG)

Adakah caruman bagi A-Excel dijamin sepanjang tempoh 20 tahun tersebut?

Kadar caruman adalah tidak dijamin dan kami berhak untuk menyemak semula atau melaraskan kadar ini semasa pembaharuan.Sekiranya kadar caruman disemak, kami akan memberi anda notis 90 hari secara bertulis melalui pos biasa ke alamat terakhir anda di dalam rekod kami.Semakan atau pelarasan kadar caruman akan berlaku semasa tarikh pembaharuan sijil selepas notis tersebut dikeluarkan.

Apakah itu cuti caruman?
Cuti caruman ialah apabila anda berhenti membayar caruman bagi sijil asas anda untuk sementara.Dalam keadaan ini,caj Tabarru' dan caj Cuti Caruman untuk sijil asas dan rider-rider akan terus dipotong daripada Nilai Akaun Peserta sijil asas dan rider.

LEBIHAN PENGKONGSIAN

Adakah saya layak untuk menerima lebihan dan keuntungan pelaburan perkongsian didalam sijil ini?

Anda layak untuk berkongsi:     i)Lebihan pengunderaitan(jika terdapat) daripada Dana Risiko

Peserta yang dihasilkan daripada tuntutan yang menguntungkan yang berlaku pada setiap hujung tahun

kewangan Pengendali Takaful.Lebihan pengunderaitan akan diagihkan kepada peserta-

perserta mengikut caruman caj-caj Tabarru',dengan syarat tiada tuntutan telah dibuat keatas

sijil ini.Jika terdapat lebihan pengunderaitan,Dana Risiko Peserta akan dikongsi diantara

Pengendali Takaful dan anda dalam nisbah 50:50

ii)Keuntungan pelaburan Akaun Peserta(jika ada) yang disebabkan oleh prestasi pelaburan yang         menggalakkan tidak kurang dari sekali dalam satu tahun.Lebihan keuntungan pelaburan,jika        ada,daripada Akaun Peserta akan dikongsi diantara Pengendali Takaful dan anda dalam nisbah 20:80.

Pengendali Takaful akan mengendalikan dan melaburkan semua dana berlandaskan prinsip-prinsip Shariah.Sebarang keuntungan yang dibayar kepada peserta akan didepositkan di dalam Akaun Peserta.

YURAN DAN CAJ

Apakah yuran dan caj yang perlu saya bayar?

i)Yuran Wakalah akan ditolak terlebih dahulu sebagai peratusan caruman dan baki caruman akan disalurkan ke dalam Akaun Peserta.Jadual dibawah menunjukkan potongan Yuran Wakalah setiap tahun sijil sebagai peratusan caruman.

Tahun sijil                                                                 Peratusan(%)Yuran Wakalah
1                                                                                                80
2                                                                                                70
3                                                                                                50
4                                                                                                30
5                                                                                                20
6                                                                                                20
7ke20                                                                                         8

Yuran wakalah yang rendah akan dipotong jika jumlah dilindungi sekurang kurangnya RM50,000.Anda boleh merujuk pada jadual di bawah bagi penyelarasan Yuran Wakalah.

Jumlah Perlindungan                                                  Pelarasan Yuran Wakalah
RM50,000 hingga RM99,999                                    Potongan 2%
RM100,000 hingga RM249,999                                Potongan 3%
RM250,000 hingga RM499,999                                Potongan 4%
RM500,000                                                               Potongan 5%

ii)Caj Tabarru' dipotong pada setiap bulan daripada Akaun Peserta, dimana ia akan digunakan sebagai tujuan saling bantu membantu bersama berdasarkan konsep Takaful.Caj Tabarru' yang ditolak untuk faedah takaful akan meningkat mengikut umur anda.

iii)Jika anda menyerahkan sijil asas dalam masa 3tahun sijil yang pertama,caj penyerahan yang rata akan dipotong daripada Akaun Peserta seperti yang dinyatakan di bawah:

Tahun Sijil                    1               2               3

RM                            150          100             50

TERMA DAN SYARAT

Apakah antara terma-terma dan syarat-syarat penting yang perlu saya ketahui?
	• Kepentingan pendedahan-anda mesti mendedahkan semua fakta-fakta penting seperti keadaan
	kesihatan kesihatan dan menyatakan umur anda dengan betul.
	• Tempoh percubaan-anda boleh membatalkan sijil dengan mengembalikan sijil itu dan memberi
	notis bertulis kepada kami.Kami akan membayar balik kepada anda baki caruman yang telah
	ditolak sebarang perbelanjaan yang telah dibuat bagi sebarang perbelanjaan yang telah dibuat
	bagi pemeriksaan perubatan.Notis ini haruslah ditandatangani oleh anda dan diterima terus
	kepada kami dalam tempoh 15 hari selepas sijil diterima.
	• Tempoh Ihsan-anda diberi tempoh ihsan selama 31 hari dari tarikh genap tempoh bagi pembayaran
	setiap caruman berikutnya.Jika caruman tetap tidak dibayar pada akhir ihsan sijil ini,sijil ini
	mungkin luput,tertakluk kepada Nilai Akaun Perserta sijil tersebut.

PENGECUALIAN

Apakah pengecualian utama untuk A-Excel?
Pelan ini tidak melindungi:
	• Kematian yang disebabkan oleh membunuh diri dalam tempoh 1 tahun dari tarikh penyertaan
	Kami tidak akan membayar sebarang tuntutan,tetapi,kami akan membayar balik caruman
	yang telah dibayar
	• Sebarang hilang upaya akibat
	1-Percubaan pembinasaan diri atau kecederaan diri yang disegajakan semasa siuman atau
	tidak siuman
	2-Berkhidmat dengan angkatan bersenjata atau ketika arahan bagi operasi bak peperangan
	atau pemulihan ketenteraman awam
	• Aktiviti yang berkaitan dengan peranti atau pengangkutan udara kecuali sebagai penumpang
	• Sebarang kecacatan kongenatil yang telah kelihatan atau didianosiskan sebelum orang dilindungi
	mencapai umur tujuh belas(17)tahun
	• Hilang upaya yang sedia ada akibat keadaan fizikal atau mental

PERLINDUNGAN

Bilakah perlindungan takaful saya bermula?

Perlindungan anda bermula dari tarikh permohonan anda yang telah lengkap diisi dan ditandatangani itu diluluskan oleh kami dan apabila kami menerima caruman yang sewajarnya.

PEMBATALAN

Bolehkah Pengendali Takaful membatalkan sijil saya?
Tidak.
Bolehkah saya membatalkan/menyerahkan sijil saya?
Menyertai pelan takaful keluarga adalah komitmen kewangan jangka panjang.Jika anda tidak membayar
caruman anda dalam tempoh ehsan,sijil anda mungkin luput.Amaun tunai,ditolak caj serahan,jika ada,
akan kami bayar kepada anda apabila anda membatalkan sijil sebelum tempoh matang akan kurang daripada
jumlah caruman yang telah anda bayar

TUNTUTAN

Bagaimana saya hendak membuat tuntutan?

Anda perlu melengkapkan borang tuntutan yang berkaitan yang boleh didapati daripada ejan AIA AFG

takaful anda atau dengan menghubungi talian perkhidmatan kami di 012 -937823(Ms Zulian)/05 5459393 (Office)

Apakah dokumen lain yang perlu diserahkan bersama tuntutan?

Disamping borang tuntutan yang berkaitan,kami juga memerlukan laporan perubatan tambahan(seperti

yang dinyatakan di belakang borang tuntutan) untuk menyokong tuntutan)

Bilakah saya perlu memberitahu Pengendali Takaful mengenai tuntutan?

Sekiranya berlaku tuntutan,anda hendaklah memberitahu kami dengan segera.

Nota: Tempoh pemberitahu tuntutan berbeza mengikut jenis tuntutan yang dibuat.sila rujuk sijil Takaful

PENGEMBALIAN SEMULA

Bolehkah saya mengembalikan semula sijil saya jika ia telah luput?

Ya, anda boleh mengembalikan semula sijil anda tertakluk kepada terma-terma dan syarat-syarat pengendalian Takaful.Anda mungkin diminta untuk mengemukakan bukti kesihatan bagi membuktikan kelayakan anda untuk perlindungan takaful pada masa pengembalian semula.

PELEPASAN CUKAI

Adakah caruman yang dibayar layak untuk pelepasan cukai pendapatan?

Sijil  ini boleh melayakkan anda untuk mendapatkan pelepasan cukai perseorangan tertakluk kepada keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri.

MAKLUMAT

Apakah yang perlu saya lakukan jika butir butir hubungan saya bertukar?

Adalah penting bagi anda memberitahu kami mengenai sebarang peukaran butir-butir hubungan anda bagi memastikan semua surat menyurat smpai kepada anda tepat pada masanya.